Lebensphasen und Geldanlagen

Lebensphasen und Geldanlagen

Manches bleibt gleich und manches ändert sich mit den Jahren: Das gilt auch bei der Geldanlage. Verschaffen Sie sich einen Überblick über altersgerechte Anlagestrategien.
 

Die Altersformel beim Anlegen

Chancenorientierte Anlageformen bieten Ihnen die Möglichkeit zu höheren Erträgen, haben aber auch ihre Risiken. In jüngeren Jahren können Sie Ertragsrückschläge über einen längeren Zeitraum wieder ausgleichen. Wenn es Richtung Ruhestand geht, dann sollten Sie den Anteil derartiger Anlageprodukte in Ihrem Portfolio jedoch reduzieren.

 

LIQUIDITÄT UND ANLAGEHORIZONT

Beim Anlegen ist auch der Faktor Liquidität wichtig: In welchem Zeitraum wollen Sie wieder über das angelegte Geld verfügen können? Hier kommt der so genannte Anlagehorizont ins Spiel.

In jungen Jahren: Wenn Sie jünger sind, dann kann der Anlagehorizont, der Zeitraum also, in dem Ihr Geld in welcher Form auch immer gebunden ist, durchaus sehr lange sein.

In reiferen Jahren: Rückt die Pension in greifbare Nähe, dann werden Sie vor allem auf Anlagemöglichkeiten mit einem kürzeren bis mittleren Anlagehorizont setzen.

 

  DIE CHECKLISTE FÜR IHRE ANLAGEBERATUNG

 

  • Wie stehen Sie zu Sicherheit und Risiko?

Hat für Sie Sicherheit Priorität? Oder sind Sie bereit, für ein Mehr an Rendite auch ein höheres Risiko einzugehen? In der Geldanlage sind Chancen und Risiken meist untrennbar miteinander verbunden.

 

  • Welche Anlageprodukte haben Sie bereits?

Haben Sie bereits Anlageprodukte? Passen diese zu den von Ihnen definierten Anlagezielen? Entsprechen Sie Ihren Prioritäten? Und haben Sie Ihre Geldanlage bereits auf ein sicheres Fundament gestellt (Sparen, Online Sparen, Bausparen) oder fehlt Ihnen dieses noch?

 

  • Wie viel Geld können Sie investieren?

Wie hoch sind Ihre Einnahmen und Ausgaben? Wie viel können Sie regelmäßig über eine längere Dauer anlegen? Werfen Sie auch einen Blick in die Zukunft: Wird Ihr Einkommen (auch das Ihres Partners/Ihrer Partnerin) in den nächsten Jahr gleich bleiben? Oder rechnen Sie mit Veränderungen nach oben oder unten? Stehen Ihnen in der absehbaren Zukunft höhere Investitionen bevor?

 

  • Wie lange wollen Sie sich binden?

Bei verschiedenen Anlageprodukten spielt der sogenannte Anlagehorizont eine wesentliche Rolle - das ist der Zeitraum,  in dem das veranlagte Kapital voraussichtlich nicht benötigt wird und investiert werden soll.  Der Anlagezeitraum beeinflusst die Wahl der Anlageform und damit die Renditechancen.

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